クレジットカードの外貨決済に適用される為替レートはどう決まる？

クレジットカードの外貨決済に適用される為替レートは、通常、国際ブランドが定める基準レートに、カード発行会社の海外事務手数料などを加えて決まります。利用した日の為替レートがそのまま使われるとは限らず、加盟店から売上データが処理された時点のレートが適用されることがあります。

外貨決済の為替レートは「利用日のレート」とは限らない

海外の店舗や海外サイトでカードを使うと、まず外貨建ての利用金額が国際ブランドを通じて処理されます。その後、カード発行会社が日本円に換算して請求額を確定します。

そのため、適用される為替レートは一般に次の要素で決まります。

利用日から売上処理日までに為替相場が動けば、利用時に確認した相場と、実際の請求額に使われるレートが異なることがあります。

外貨決済を日本円で請求する場合、基本的には「外貨の利用額を基準レートで換算した金額」に、カード発行会社所定の海外事務手数料を加えます。

計算の考え方は次のとおりです。

日本円の請求額＝外貨利用額×適用レート×（1＋海外事務手数料率）

ただし、手数料の計算方法や表示方法はカード会社によって異なります。外貨をいったん別の通貨に換算してから日本円にする場合などもあるため、最終的にはカード発行会社の会員規約や手数料案内を確認してください。

仮に、100米ドルを利用し、カード会社が定める換算レートが1米ドル＝150円、海外事務手数料が2.00％だったとします。

これは計算方法の例であり、実際のレートや手数料率を示すものではありません。実際の請求額は、カードの種類、国際ブランド、売上処理日、カード会社の手数料によって変わります。

為替レートを確認するときは、「いつカードを使ったか」だけでなく、「いつ決済データが処理されたか」を見る必要があります。

売上データの送信時期は、店舗や加盟店側の処理によって異なります。利用日と明細に表示された利用日が同じでも、レートが決まった日まで同じとは限りません。

同じ日に同じ金額を外貨で決済しても、カードの発行会社や国際ブランドが異なれば、請求額が一致しない場合があります。

主に確認する項目は次のとおりです。

確認項目	請求額への影響
国際ブランド	外貨を日本円へ換算する際の基準レートに関係します
カード発行会社	海外事務手数料や請求方法に関係します
売上処理日	どの時点の基準レートが使われるかに関係します
決済通貨	現地通貨で処理したか、日本円で処理したかで計算方法が変わります