クレジットカードを使いすぎないためにできる対策は？

クレジットカードの使いすぎを防ぐには、利用上限を自分で低く設定し、使った金額をすぐ確認できる状態にすることが効果的です。具体的には、月の予算を決める、利用通知をオンにする、カードを使わない日を作る、必要に応じて利用可能枠を下げるといった方法があります。

クレジットカードの使いすぎを防ぐ7つの方法

最初に、クレジットカードで支払う金額の上限を月単位で決めます。限度額いっぱいまで使えるからといって、限度額を予算として扱わないことが大切です。

上限を決めるときは、食費、日用品、固定費など、カードで支払う項目を分けて考えます。たとえば、カード払いの予算を月5万円と決めたら、5万円を超えた時点でカードの利用を止め、残りの支払い方法を現金やデビットカードに切り替えます。

家計簿やメモには、次のように記録すると残りの予算を把握しやすくなります。

カード会社のアプリや会員ページに利用通知の機能がある場合は、設定を確認しましょう。通知を受け取ると、請求日まで待たずに利用額を把握できます。

通知が届いたら、次の2点を確認します。

利用通知が使えるか、通知の対象や反映までの時間はカード会社によって異なります。通知だけに頼らず、定期的に利用明細も確認してください。

カードの使いすぎは、1回の大きな買い物よりも、小さな支払いの積み重ねで起こることがあります。週に1回など確認する日を決め、利用明細を予算と照らし合わせます。

確認する項目は、利用額だけではありません。分割払いやリボ払いになっていないか、手数料が発生する支払いがないかも確認しましょう。支払い方法や手数料はカード会社や契約内容によって異なるため、明細や会員規約で確認が必要です。

一括払いを基本にすると、購入時点で支払う金額を把握しやすくなります。ただし、一括払いでも口座残高を超える利用をすれば、支払いが難しくなることがあります。毎月の収入と支出を考え、無理のない金額に抑えてください。

分割払いやリボ払いは、月々の支払額を抑えられる一方、手数料がかかる場合があります。また、支払いが続いている間も新たな利用が加わると、残高を把握しにくくなります。利用する場合は、手数料、支払回数、支払い総額を確認してから選びましょう。

カード情報が保存されていると、購入までの操作が少なくなり、予定外の買い物につながることがあります。使いすぎが気になるネットショップからは、登録したカード情報を削除する方法があります。

さらに、買い物の前に次のルールを決めると、衝動買いを抑えやすくなります。

必要な買い物まで制限するのではなく、「予定外の買い物だけ時間を置く」と決めると続けやすくなります。

すぐにカードを使ってしまう場合は、使わない日や使わない場面を決めます。たとえば、コンビニでは現金だけにする、休日の外出では必要な金額だけ持つなど、カードを使う機会を減らします。

ただし、カードを持ち歩かないだけでは、スマートフォンに登録したカードやネット通販のカード情報を使えることがあります。カード以外の決済方法も含めて、使いすぎを防ぐルールを決めることが重要です。

カード会社が対応している場合は、利用可能枠を自分が管理できる範囲まで下げる方法があります。利用可能枠が高すぎると、使える金額を予算と誤認しやすいためです。

ただし、利用可能枠を下げても、収入以上の利用を防げるとは限りません。また、公共料金や定額サービスなどの継続的な支払いがある場合は、枠を下げたことで支払いができなくなる可能性があります。変更前に、毎月の固定的なカード利用額を確認してください。

最も実行しやすいのは、次の3つを組み合わせる方法です。

これで使いすぎることが多い場合は、カード情報の保存をやめる、カードを持ち歩かない、利用可能枠を下げるなど、使うまでの手間を増やします。仕組みで利用を制限すると、意志だけで我慢するより管理しやすくなります。

すでに予算を超えている場合は、まずカードの利用明細を確認し、支払い予定額を確定させます。未確定の利用、分割払い、リボ払い、継続課金も含めて、今後の請求を確認してください。

そのうえで、次の順番で整理します。

支払いが難しいからといって、別の借入れで補うと返済が長期化することがあります。カード会社への相談では、支払い方法の変更ができるか、手数料や条件がどうなるかを確認してください。